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Assicurazione Cointestata: Come Funziona e Vantaggi

La legge Bersani permette di elencare due nomi sull’atto di proprietà di un’automobile.

Secondo quest’ultima, una persona può ottenere la classe di merito più bassa di un familiare convivente, offrendo così la possibilità a chi stipula la prima polizza della sua vita di ottenere la stessa classe di merito di un parente stretto.

In questo modo è possibile evitare di partire dalla classe di merito più costosa, con un notevole risparmio sui premi. Questa pratica, tuttavia, può non essere sempre vantaggiosa, come quando viene applicata ai veicoli di proprietà comune.

La polizza congiunta funziona come segue.

Per calcolare il premio di una polizza assicurativa per un’auto di proprietà comune, si utilizza il contraente con la classe di merito più bassa, come stabilito dallalegge Bersani. La regola si applica solo se entrambi i comproprietari appartengono alla stessa famiglia e vivono nella stessa residenza.

La legge Bersani è spesso utilizzata da genitori e figli, o da coniugi che vogliono condividere le spese del veicolo, come le rate e i premi di assicurazione. Tuttavia, tenete presente che quando un comproprietario che eredita la classe di merito da un parente più esperto cambia residenza o decide di non far più parte della famiglia, perde immediatamente i benefici legali.

Quali sono i vantaggi

Assicurare un’auto in comproprietà può non essere un’opzione che sembra vantaggiosa. Un esame più attento mostra che l’assicurazione auto in comune ha solo un vantaggio reale: quando un nuovo guidatore o un parente che non è così a rischio come lui o lei vede confermati i benefici acquisiti.

L’altro proprietario deve però rinunciare o cedere la sua classe di merito. Una persona che riceve la propria classe di merito in regalo dai propri genitori o familiari potrà comunque utilizzarla anche se decide di acquistare una nuova auto, che sarà esclusivamente sua.

Un individuo deve fare una dichiarazione scritta che attesti la sua rinuncia alla propria classe di merito per poter rinunciare a tale classe. Questo tipo di clausola è stata posta dai legislatori per scoraggiare il numero di auto in comproprietà, ma anche per ridurre i benefici che possono derivare dall’utilizzo della Legge Bersani.

Quali sono gli svantaggi

Nel caso di padre e figlio e della Legge Bersani, il neopatentato eredita la classe di merito del padre, quindi ci si aspetterebbe costi inferiori. Nonostante ciò, questo non accade poiché le compagnie assicurative tendono a favorire i dati che provengono dal proprietario più svantaggiato, quindi il guidatore più giovane e inesperto. Il costo dell’assicurazione per i nuovi guidatori può essere molto alto a causa del calcolo per il premio.

Un bambino di giovane età è considerato più vulnerabile agli incidenti a causa della sua inesperienza, e come tale, il genitore o altro proprietario sopporta il peso di questi incidenti. Quando le compagnie di assicurazione includono solo il guidatore più giovane nel loro calcolo probabilistico del premio, si proteggono dall’aumento del rischio di incidenti. Il proprietario più giovane perderebbe anche la classe di merito acquistata da suo padre se si trasferisse e non fosse più nel registro di famiglia. Il suo nuovo premio partirebbe dalla categoria più alta e quindi più costosa.

In quale momento si può organizzare tutto ciò?

Un genitore può ritenere inutile stipulare un’assicurazione per un’auto di proprietà comune, almeno a prima vista. L’eccezione è se il genitore è troppo vecchio per guidare o non può più farlo per motivi di salute. In questo caso, il veicolo sarà di proprietà di una sola persona, che è chiaramente la più anziana. Un proprietario più giovane che riceve una classe di merito dal padre o da un altro membro della famiglia, può usarla anche dopo aver venduto il veicolo di proprietà comune o aver acquistato una nuova auto.

Esempi:

Un rapporto di parentela non è necessario per la comproprietà di una moto o di un’assicurazione auto. Per esempio, può verificarsi quando amici o membri della famiglia acquistano un’auto insieme per condividere le spese, o quando qualcuno eredita un veicolo.

L’assicurazione auto familiare è disponibile anche per i membri della stessa famiglia con la stessa residenza, non importa chi possiede l’auto. Di conseguenza, il membro della famiglia la cui classe di merito è la più vantaggiosa può trasmetterla al resto della famiglia.

Un figlio non potrebbe mai ereditare la classe di merito del padre, anche se condividessero l’auto, se, per esempio, figlio e padre non fossero conviventi.

Avere un comproprietario, tuttavia, dà il vantaggio di trasferire la classe di merito al comproprietario se uno muore o se il comproprietario si trasferisce, mentre questo non è possibile in altre situazioni.

autore del sito Assicurazionialtelefono.it

L’Autore

Marco P.

Da anni sono appassionato di economia e finanza, e il mio obbiettivo con questo sito è quello di chiarire alcuni dubbi e quesiti riguardanti il settore delle assicurazioni.

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